{"id":6827,"date":"2023-11-23T12:45:33","date_gmt":"2023-11-23T11:45:33","guid":{"rendered":"https:\/\/preblogs.deusto.es\/ethics\/?p=6827"},"modified":"2023-11-23T12:45:34","modified_gmt":"2023-11-23T11:45:34","slug":"sexto-informe-de-las-finanzas-eticas-en-europa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blogs.deusto.es\/ethics\/sexto-informe-de-las-finanzas-eticas-en-europa\/","title":{"rendered":"Sexto Informe de las Finanzas \u00e9ticas en Europa"},"content":{"rendered":"\n<p>El pasado 10 de noviembre se present\u00f3 en Mil\u00e1n el <a href=\"https:\/\/finanzaseticas.net\/landing\/sexto-informe-sobre-finanzas-eticas-en-europa\/\">VI Informe sobre las finanzas \u00e9ticas en Europa<\/a>, la sexta edici\u00f3n de un trabajo de investigaci\u00f3n internacional fruto de la colaboraci\u00f3n entre la <em>Fondazione Finanza Etica,<\/em> la Fundaci\u00f3n Finanzas \u00c9ticas y la Federaci\u00f3n Europea de Bancos \u00c9ticos y Alternativos (<a href=\"https:\/\/febea.org\/\">FEBEA<\/a>). Un trabajo que este a\u00f1o examin\u00f3 22 bancos \u00e9ticos europeos en t\u00e9rminos de rentabilidad, adecuaci\u00f3n de capital y rendimiento financiero, compar\u00e1ndolos con 60 bancos convencionales (\u00absignificativos\u00bb) sujetos a la supervisi\u00f3n directa del BCE. El estudio explora los datos relativos a los \u00faltimos 10 a\u00f1os, de 2012 a 2021. Del 6\u00ba Informe surge una fotograf\u00eda en la que las finanzas \u00e9ticas se consolidan como un movimiento fuerte y en constante crecimiento; un movimiento que, gracias a la eficacia de su negocio orientado \u00e9ticamente, puede ofrecer evidencias pr\u00e1cticas de que es posible realizar intermediaci\u00f3n financiera sobre la base de valores y modelos de gobernanza n\u00edtidamente diferentes, necesarios para afrontar las urgentes transformaciones frente a los desaf\u00edos econ\u00f3micos, sociales y ambientales de la humanidad.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Rentabilidad y m\u00e1s: a los bancos \u00e9ticos les va bien en el mercado<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Los bancos \u00e9ticos europeos muestran una rentabilidad sustancialmente mejor en comparaci\u00f3n con los bancos \u00absignificativos\u00bb: el rendimiento sobre el capital (ROE) de los bancos \u00e9ticos fue de hecho &#8211; en promedio durante el per\u00edodo analizado &#8211; del 5,23%, frente al 2,21% de los bancos convencionales. Una ventaja que tambi\u00e9n se destaca por el retorno sobre activos (ROA), que supuso una media del 0,46% para los bancos \u00e9ticos frente al 0,25% de los bancos convencionales. Una cifra que se presenta como una distinci\u00f3n positiva de car\u00e1cter estructural, considerando que se ha consolidado a lo largo de una d\u00e9cada de encuestas, incluido el a\u00f1o 2020, cuando ambos tipos de instituciones sufr\u00edan los golpes de la crisis pand\u00e9mica.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>M\u00e1s all\u00e1 de estos par\u00e1metros, las diferencias entre la banca \u00e9tica y la banca convencional quedan constatadas en otros elementos de gesti\u00f3n, mostrando la diferente vocaci\u00f3n y enfoque de las finanzas \u00e9ticas.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>En el frente patrimonial, se muestra con claridad que los bancos \u00e9ticos se centran m\u00e1s en las actividades bancarias tradicionales, especialmente en el cr\u00e9dito, mientras que los bancos convencionales se centran m\u00e1s en las inversiones y la colocaci\u00f3n de fondos y valores.<\/li><li>Los dep\u00f3sitos de clientes son la fuente de mayor liquidez en los bancos \u00e9ticos (81,1% del pasivo total), mientras que los bancos convencionales dependen de diversas fuentes de liquidez, lo que resulta en una menor relaci\u00f3n dep\u00f3sitos\/patrimonio neto.<\/li><li>En cuanto a la solidez del capital, los bancos \u00e9ticos han mantenido una fuerte capitalizaci\u00f3n constante en el tiempo &#8211; con una ratio entre activos netos y pasivos totales igual al 8,2% en promedio. Por su parte, los bancos convencionales han mejorado su posici\u00f3n de capital, pero partiendo de una posici\u00f3n m\u00e1s d\u00e9bil, creciendo del 4,3% en 2012 al 6,20% en 2021.<\/li><li>El \u00faltimo aspecto a evaluar \u2013 del que es posible tambi\u00e9n extraer conclusiones sobre la diversidad de enfoques, valores y estrategias- es el de la liquidez, la ratio pr\u00e9stamos\/dep\u00f3sitos (LDR): se mantuvo estable y m\u00e1s bajo (del 77% al 81,5% en promedio) en los bancos \u00e9ticos, en comparaci\u00f3n con los convencionales (aument\u00f3 del 86% al 102,5%), que por lo tanto presentan un mayor riesgo potencial de liquidez.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Clima y paz, la acci\u00f3n coherente de las finanzas \u00e9ticas<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>La lucha contra el cambio clim\u00e1tico es el desaf\u00edo m\u00e1s dif\u00edcil para el futuro de la humanidad. Sin embargo, los bancos europeos convencionales no parecen haber iniciado realmente una transici\u00f3n ecol\u00f3gica en su modelo de negocio. Ofrecen productos \u201cverdes\u201d individuales, pero siguen ignorando los restos medioambientales en su negocio principal de manera que, de 2016 a 2022, financiaron combustibles f\u00f3siles por valor de m\u00e1s de 5.500 billones de euros (673 billones solo en 2022), mientras que solo el 7% de su financiaci\u00f3n energ\u00e9tica se destin\u00f3 a energ\u00edas renovables. En cambio, los bancos \u00e9ticos adoptan un enfoque hol\u00edstico integrado y llevan a\u00f1os invirtiendo en m\u00e9tricas avanzadas para medir las emisiones de gases de efecto invernadero (PCAF &#8211; <em>Partnership for Carbon Accounting Financials)<\/em>, incluidas las indirectas (<em>Scope 3<\/em>), excluyendo del cr\u00e9dito las cadenas de suministro perjudiciales para el medio ambiente y el clima, alineando las carteras de inversi\u00f3n con las indicaciones cient\u00edficas y el Acuerdo de Par\u00eds sobre cambio clim\u00e1tico.<\/p>\n\n\n\n<p>El conflicto en Ucrania en 2022 ha llevado a un aumento en el gasto militar global. Seg\u00fan datos del SIPRI (<em>Stockholm International Peace Research Institute<\/em>)&nbsp;este gasto ha aumentado un 3,7%, alcanzando la cifra r\u00e9cord de m\u00e1s de 3.100 billones de euros. El gasto militar europeo, por su parte, aument\u00f3 un 13%. Varios bancos europeos se han planteado reinvertir en la industria armamentista tras la invasi\u00f3n rusa, prestando servicios financieros a los fabricantes de armas que exportan a pa\u00edses de alto riesgo. El informe \u00ab<em>Don\u2019t bank on the bomb<\/em>\u00bb, de la organizaci\u00f3n internacional PAX, muestra que 15 grandes bancos europeos ofrecieron financiaci\u00f3n por valor de 87.700 millones de euros a este tipo de empresas. La investigaci\u00f3n tambi\u00e9n muestra que&nbsp;306 bancos apoyan a 24 fabricantes de armas nucleares, con financiaciones por valor de 746.000 millones de d\u00f3lares. Las bombas de racimo, prohibidas por la Convenci\u00f3n de la ONU, aunque vieron reducida su inversi\u00f3n, recibieron 8.700 millones&nbsp;de d\u00f3lares en 2018.<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Europa hacia el futuro, las tres propuestas de las finanzas \u00e9ticas<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Ante este escenario, los bancos \u00e9ticos miran con inter\u00e9s las elecciones europeas de junio de 2024 y presentan a las instituciones tres propuestas, empezando por el reconocimiento y la valorizaci\u00f3n de la singularidad de los distintos modelos bancarios (la denominada \u00abbiodiversidad bancaria\u00bb), para lo que es necesario superar la l\u00f3gica de que las reglas son las mismas para todos (<em>one size DOES NOT fit all<\/em>). Estas tres propuestas, tomadas de las tres letras del acr\u00f3nimo ESG (ambiental, social y de gobernanza), son las siguientes:<\/p>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>E:<\/strong> Las finanzas convencionales deben alinear sus acciones con sus palabras y comprometerse verdaderamente a respetar los principios declarados. Existe una necesidad urgente de combatir el <em>greenwashing<\/em> en el sector financiero. Desafortunadamente, la lista de trucos metodol\u00f3gicos para el \u201cobjetivo neto cero\u201d en huella de carbono se ha mostrado que es muy extensa. Es necesario un marco s\u00f3lido y transparente para describir c\u00f3mo lograr cero emisiones netas, aplicarlo a todas las actividades operativas y facilitar la presentaci\u00f3n de informes correctos.<\/li><li><strong>S: <\/strong>Se debe prestar especial atenci\u00f3n a combatir las desigualdades (crecientes e insostenibles) de riqueza y de ingresos. En el sector financiero esto significa prestar atenci\u00f3n a las brechas en el acceso al cr\u00e9dito y a los servicios financieros e incorporar la perspectiva de g\u00e9nero en los esquemas de remuneraci\u00f3n y en la presencia de mujeres en \u00f3rganos de gobierno. Adem\u00e1s, los bancos \u00e9ticos, que llevan a\u00f1os mostrando que presentan tasas de morosidad m\u00e1s bajas en comparaci\u00f3n con el sistema bancario tradicional, a pesar de financiar en mayor medida las realidades de la econom\u00eda social -hoy valorada a priori como de alto riesgo, en ausencia de razones t\u00e9cnicas justificadas-, piden la introducci\u00f3n de un <em>social support factor<\/em> en el cr\u00e9dito, que reduzca la absorci\u00f3n de capital necesaria para financiar estas entidades. Ser\u00eda una herramienta fundamental para el desarrollo del sector, las microfinanzas y la lucha contra la exclusi\u00f3n financiera, sin introducir ning\u00fan coste para los Estados.<\/li><li><strong>G:<\/strong> La distinci\u00f3n m\u00e1s significativa entre los bancos \u00e9ticos y el sistema tradicional, respecto al tercer pilar de gobernanza, es la transparencia y la rendici\u00f3n de cuentas. Persisten limitaciones en el acceso p\u00fablico a la informaci\u00f3n sobre las empresas y una legislaci\u00f3n que resulta ineficaz para combatir la opacidad del sistema financiero favorece a las entidades financieras que explotan diferentes jurisdicciones para evadir impuestos, no ser transparentes y evitar las regulaciones m\u00e1s exigentes. Esta situaci\u00f3n genera injusticia social y crea competencia desleal con las instituciones financieras \u00e9ticas, que se abstienen por principios de tales pr\u00e1cticas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Peru Sasia<\/strong> &#8211; <strong>Presidente de la Federaci\u00f3n Europea de Banca \u00c9tica (Febea)<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El pasado 10 de noviembre se present\u00f3 en Mil\u00e1n el VI Informe sobre las finanzas \u00e9ticas en Europa, la sexta edici\u00f3n de un trabajo de investigaci\u00f3n internacional fruto de la colaboraci\u00f3n entre la Fondazione Finanza Etica, la Fundaci\u00f3n Finanzas \u00c9ticas y la Federaci\u00f3n Europea de Bancos \u00c9ticos y Alternativos (FEBEA). 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