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Las pol铆ticas de privacidad en internet: contra el paternalismo europeo

(Art铆culo escrito por聽Elen Irazabal, alumni de聽Deusto Derecho聽y alumna de la II Edici贸n del聽Programa en Tecnolog铆as de Big Data聽en nuestra sede de Madrid)

Anteriormente en este blog, hab铆amos resaltado la postura proteccionista de la Uni贸n Europea en la RGPD y la desconexi贸n entre la protecci贸n de datos y la privacidad.

El car谩cter de derecho fundamental de la protecci贸n de datos personales, pone en jaque la convivencia con otros derechos como聽 por ejemplo, la competencia econ贸mica聽 dentro del seno de la Uni贸n Europea.

Este hecho se refleja en el posicionamiento de la Uni贸n en cuanto a las condiciones que la ley establece en la formaci贸n del consentimiento del interesado: toda manifestaci贸n de voluntad libre, espec铆fica, informada e inequ铆voca por la que el interesado acepta, ya sea mediante una declaraci贸n o una clara acci贸n afirmativa, el tratamiento de datos personales que le conciernen鈥. Digamos que la variedad principal es la eliminaci贸n del consentimiento t谩cito.

Sin embargo, y como veremos a continuaci贸n, esta novedad no parece que cumpla con el objetivo del Reglamento en devolver al ciudadano el control de sus datos.

En primer lugar, hasta el d铆a de hoy, pr谩cticamente nadie se lee las pol铆ticas de privacidad. Al fin y al cabo, las misma est谩n redactadas en un lenguaje jur铆dico nada aterrizado al ciudadano y el coste de invertir tiempo en entenderlos sigue siendo con la RGPD, alto. Por otra parte, el entender un texto de privacidad no implica comprender el alcance de la vida de los datos personales en la red ni que el ciudadano, descubra el poder de su privacidad a trav茅s de un click.

En segundo lugar, la ley no resuelve el consentimiento en los casos de asimetr铆as de poder frente a los servicios de las gigantes tecnol贸gicas como Google o Facebook, ni en aqu茅llos casos que se consiente la cesi贸n de datos en aras de recibir un servicio que sin otro modo no se logra. Muy en contrario, el Reglamento restringe la competencia al eliminar la privacidad como motor entre ofertantes en el mercado, puede causar un incremento en el precio e incluso restringir el acceso a datos de consumidores en el mercado. Siendo las principales perdedoras las start ups que a煤n no disponen de los mismos.

En tercer lugar, tampoco tenemos alternativas a los Estados actuales proclives a utilizar la seguridad nacional y el inter茅s p煤blico como justificaci贸n de utilizaci贸n de datos para su propio beneficio. Incluso, en casos como en brechas de seguridad por parte de las empresas, el Estado obtiene acceso legalizado a los datos.

En definitiva, el Reglamento de manera contra-producente restringe la competencia y crea barreras de entrada a las start-ups que podr铆an desestabilizar a las gigantes bajo pol铆ticas de privacidad (o otros m茅todos) m谩s atractivas. No ser谩 la ley en 煤ltima instancia qui茅n otorgue la soluci贸n, sino que ser谩 la tecnolog铆a a trav茅s de sus m茅todos innovadores quien se adapte.

Pol铆tica de privacidad en el RGPD (Fuente: https://www.adaptacionlopdonline.com/blog/?politica-de-privacidad-en-el-rgpd--7-)
Pol铆tica de privacidad en el RGPD (Fuente: https://www.adaptacionlopdonline.com/blog/?politica-de-privacidad-en-el-rgpd–7-)

RGPD: El mundo del dato desaf铆a a la ley (por Elen Irazabal)

(Art铆culo escrito por聽Elen Irazabal, alumni de Deusto Derecho y alumna de la II Edici贸n del Programa en Tecnolog铆as de Big Data en nuestra sede de Madrid)

Resulta sorprendente que uno de los puntos m谩s confusos del nuevo Reglamento General de Protecci贸n de Datos (RGPD), sea la propia contextualizaci贸n social en la que se sustenta: la imprecisa conexi贸n entre la privacidad y los datos de car谩cter personal.

Reglamento Europeo de Protecci贸n de Datos o RGPD (Fuente: https://tulopd.es/wp-content/uploads/sites/8/2016/09/RGPD.png)
Reglamento Europeo de Protecci贸n de Datos o RGPD (Fuente: https://tulopd.es/wp-content/uploads/sites/8/2016/09/RGPD.png)

Veamos ahora porqu茅 este criterio puede hacer del reglamento una ley inefectiva:

El concepto de privacidad ha sido objeto de evoluci贸n y re-definici贸n a lo largo de los tiempos a medida que la sociedad avanzaba y se adaptaba a los retos del momento. No debemos entender el concepto de privacidad como absoluto, pues la privacidad es un conjunto de atributos personales que competen a la persona y la cesi贸n que realiza en el d铆a a d铆a de cada atributo que la compone, la valora el propio sujeto en base a lo que recibe a cambio.

Desde que internet se materializ贸 como parte de nuestra actividad diaria, el mundo del dato ha impulsado la re-valorizaci贸n de la privacidad. De hecho, el propio concepto de privacidad ha sido transformado por todos nosotros durante la 煤ltima d茅cada al interactuar en el espacio digital a cambio de beneficios econ贸micos y sociales. Sin embargo, la cesi贸n de privacidad de los individuos ha tra铆do una ola de incertidumbre presente y de futuro.

Por ello, uno de los puntos clave del Reglamento es el controldel usuario de sus datos durante toda la vida del dato con especial hincapi茅 en el procesamiento de los mismos. Por tanto, el legislador europeo faculta al usuario del derecho a controlar sus datos personales y la capacidad para disponer y decidir sobre los mismos [1]. De manera que, este derecho dota al individuo de un campo mayor de ejercicio, donde el Reglamento tambi茅n es aplicable en aqu茅llos casos que no se vulnera o genera un riesgo real a la privacidad de las personas.

Esto tiene varias acepciones desde el punto de vista del dato y del usuario:

  • Que el reglamento intervenga en la vida del dato cuando no comporta ning煤n riesgo y que por tanto, se establezcan prohibiciones que vulneren el valor del dato. En 煤ltima instancia, repercutir谩n en los servicios que proporcionan a los propios usuarios.
  • Que el ciudadano, al no poder realizar un c谩lculo de impacto en su esfera privada desconozca las implicaciones de sus decisiones en todo el proceso de la vida de sus datos. Y que por tanto, el ciudadano no sea capaz de tener un control efectivo sobre ellos.

En definitiva, puede generar un desequilibrio entre el mundo f铆sico del usuario y el universo digital del dato que podr铆a optimizarse si la legislaci贸n en lugar de ser resultado de la planificaci贸n de los gobiernos, facilitara la fusi贸n de los dos mundos.

[1]聽Agencia Espa帽ola de Protecci贸n de Datos:聽 http://www.agpd.es/portalwebAGPD/CanalDelCiudadano/derechos/index-ides-idphp.php

La privacidad en la era del Big Data

La聽nueva econom铆a digital se enmarca en una聽era en la que mucha gente piensa que lo que hacemos en Internet, lo que usamos, en muchas ocasiones, es聽gratis. Los economistas suelen decir eso de que 芦nada es gratis芦.聽Obviamente, algo o alguien tiene que pagar los servicios y productos que consumimos. Y esos, son los datos.

Hace unos a帽os, compr谩bamos聽un GPS que nos聽costaba entre 200 y 300 鈧 (m铆nimo). Hoy en d铆a tenemos聽Google Maps y Waze. No nos cuesta nada poder usarlo, salvo la conexi贸n a Internet… y los datos personales de por d贸nde nos desplazamos que es lo que les cedemos a cambio. No s茅 si alguna vez han probado a introducir en su navegador maps.google.com/locationhistory. A m铆 me sale esto (fijaros que incluso infiere donde trabajo y donde resido, que es el 谩rea que he difuminado):

Historial de localizaciones en Google Maps (Fuente: elaboraci贸n propia a partir de Google Maps)
Historial de localizaciones en Google Maps (Fuente: elaboraci贸n propia a partir de Google Maps)

Esto no es exclusivo de Google. Prueben en su dispositivo m贸vil. Por ejemplo, los que tienen un iPhone. Vayan en Ajustes, a Privacidad, luego a Servicios de Localizaci贸n, y abajo del todo, les聽aparecer谩 un men煤 titulado 芦Servicios del sistema芦. Miren cu谩ntas cosas salen ah铆… incluso el men煤 芦Localizaciones frecuentes芦.

Estos datos se聽los cedemos a cambio de un servicio, que, no me negar谩n, es bastante 煤til, nos聽ofrece una funcionalidad mejorada. Pero, tambi茅n, en muchas ocasiones, se lo venden a terceros. Y puede entenderse; al final, de una manera m谩s o menos clara, ya sabemos que Google lo har谩, y adem谩s,聽deber谩 monetizar la gigantesca inversi贸n que hacen para que podamos usar Google Maps apropiadamente.

驴Es esto bueno o malo? Responder esta pregunta siempre es complicado. Por eso a m铆 me gusta m谩s responder en clave de costes y beneficios. Nada es gratis, como dec铆a antes. Para obtener un determinado beneficio, tenemos que asumir un coste. Si el beneficio no compensa el coste que nos genera ceder los datos hist贸ricos de localizaci贸n, entonces es un servicio que no debi茅ramos tener activado. Siempre se puede desactivar o comprar servicios de 芦anonimizaci贸n禄 como聽www.anonymizer.com, que por menos de 100 d贸lares al a帽o, nos permite anonimizar nuestro uso de servicios.

El caso del FBI vs. Apple ha abierto una nueva聽discusi贸n en torno a la protecci贸n de la privacidad. Un聽dilema 茅tico dif铆cil de dirimir. 驴Tiene una empresa privada聽-Apple- que dar los datos de un usuario porque el inter茅s p煤blico general -FBI- as铆 lo requiere para la seguridad de los ciudadanos? Apple, de hecho, antepone la seguridad de sus usuarios, como si fuera un pa铆s m谩s defendiendo聽sus intereses (con el tama帽o que tiene, literalmente, como 芦si fuera un pa铆s禄).

Este tipo de situaciones nos ha solido llevar a la creencia que el 芦Gran Hermano禄 de los gobiernos era un problema que no pod铆amos dejar crecer. Sin embargo, no s茅 si estoy muy de acuerdo con esta visi贸n de que el 芦Gran Hermano禄 son los gobiernos. Me parece que incluso en muchos casos son proyectos 芦Small Data芦. En la mayor铆a de los casos, los gobiernos, los ministerios del interio, no聽se fijan m谩s que en metadatos en muchos casos de unos usuarios concretos, los que guardan una mayor probabilidad de cometer alg煤n delito, por ejemplo. Como suelo contar cuando me preguntan por ello: 芦No creo que Obama tenga tiempo de leer mis documentos en Google Drive芦.

El 芦Big Data禄 y donde realmente s铆 tienen muchos datos nuestros,聽es en el mundo de la empresa. En esta era digital donde dejamos traza de todo lo que hacemos (b煤squedas, compras, conducciones, lecturas, etc.), alguien guarda y emplea esos datos. Y suelen ser empresas privadas. Y esto s铆 que debe ser de preocupaci贸n por todos nosotros. Y s铆 que debe ser algo que desde los gobiernos debiera 芦controlarse禄. O por lo menos, certificar su buen tratamiento.聽

Sin embargo, tengo la sensaci贸n la gente ignora que esto es as铆. En un paper de 2013 de los economistas Savage y Waldman titulado 芦The Value of Online Privacy芦, suger铆an que los humanos estamos dispuestos a pagar porque nuestros datos no sean recopilados por las apps. Es decir, lo decimos, pero luego no nos preocupamos por ello. 驴Pereza? 驴Dificultad? 驴Ignorancia? Por otro lado, nos contradecimos. En el paper 芦The value of privacy in Web search芦, solo el 16% de los que participaron en la encuestas estar铆an dispuestos a pagar porque su navegaci贸n en la web fuera totalmente privada.聽En un reciente paper de dos investigadores de la Universidad de Chicago聽titulado 芦Is Privacy Policy Language Irrelevant to Consumers?芦,聽聽aparece como solo una peque帽a fracci贸n de usuarios est谩 dispuesta a pagar 15 d贸lares para detener la invasi贸n de privacidad.

Todo esto, como ven, est谩聽generando muchas interrogantes y dilemas no siempre f谩ciles de responder. Esta nueva econom铆a digital en la que pagamos con datos personales el uso de productos y servicios, ha hecho que los gobiernos -quiz谩s tarde- comiencen a regular algunas cuestiones. La FCC -Federal Communications Commission o Comisi贸n Federal de Comunicaciones-, ha estado trabajando hasta estos d铆as en nuevas reglas que pone peque帽os obst谩culos a este uso de datos. Si bien solo aplica a las compa帽铆as de telecomunicaciones, no a las de Internet.

Entiendo que veremos muchos casos de demandas una vez que la gente comience a darse cuenta de muchas de estas cuestiones. Es solo cuesti贸n de que como en los聽papers que antes coment谩bamos, la聽gente se vaya dando cuenta de ello, y lo considere un derecho fundamental. Ah铆, y sin pagos por medio, entiendo que las personas s铆 que se mostrar铆an m谩s conservadoras y garantes de su privacidad a la hora de ceder sus datos. Ya estamos viendo casos. Uno en el que se demandaba a Google por la lectura de emails que hace con Gmail聽(hubiera expuesto a Google a una multa de 9 billones de d贸lares), el software de reconocimiento facial que emplea Facebook y otros, que al parecer atentan contra las leyes estatales de Illinois. A sabiendas que la ley castiga con 5.000 d贸lares por violaci贸n de la privacidad, podr铆a Facebook que tener que hacer frente a 30.000 millones de d贸lares de multa.

En esta econom铆a digital, nuestra privacidad,聽los datos que generamos en el d铆a a d铆a son la nueva divisa.聽驴Somos conscientes de ello? 驴Pagar铆amos porque dejara de ser as铆? 驴El beneficio compensa el coste? Cuestiones interesantes que en los pr贸ximos a帽os generar谩n聽casos y sentencias. La privacidad, otro elemento m谩s que en la era del Big Data se ve alterado.

Privacy y Security by design: 驴qu茅 son y por qu茅 son relevantes?

En esta era de la personalizaci贸n, del consumidor exigente, una cosa que obviamos es que s铆, las empresas saben m谩s de nosotros que nunca. Y quieren saber cada vez m谩s. Seg煤n el estudio The Talent Dividend, elaborado por la revista MIT Sloan Management Review y la empresa de software anal铆tico SAS, basado en entrevistas a 28 ejecutivos de firmas internacionales y encuestas a 2.719 empleados, el 50% de las compa帽铆as asegura que entre sus prioridades est谩 aprender a transformar los datos en acciones de negocio.

驴Sabemos realmetne lo que hacen las empresas con nuestros datos e informaci贸n? 驴C贸mo la protegen? 驴Qu茅 hacen con ella? 驴La vender谩n? 驴Cumplen con lo que nos dicen?聽Datos聽que vamos dejando sin daros cuenta cada vez que hacemos una b煤squeda en Google, cada vez que compartimos un tweet, un post, una fotograf铆a en Instagram o un comentario en Facebook. Por poner solo varios ejemplos.

Cuando de forma voluntaria accedes a compartir datos con tus apps, parece de justicia, que el uso de esa informaci贸n te traiga ciertos beneficios. De ah铆, podemos decir聽que es importante que te digan qu茅 har谩n con esa informaci贸n. Por todo ello,聽aparecen las preocupaciones por la privacidad. En Europa, es algo que nos preocupa.聽Por eso tambi茅n saber d贸nde dejamos esos datos: si es un proveedor americano, 驴est谩 en Europa tambi茅n? 驴o los manda para EEUU autom谩ticamente?

Para resolver todas estas inquietudes y preguntas abiertas, el grupo de trabajo del art铆culo 29, un organismo consultivo de la Comisi贸n Europea, se dedica a efectuar聽recomendaciones en materia de privacidad.

Grupo de Trabajo del Art铆culo 29 (Fuente: http://ec.europa.eu/justice/data-protection/article-29/index_en.htm)
Grupo de Trabajo del Art铆culo 29 (Fuente: http://ec.europa.eu/justice/data-protection/article-29/index_en.htm)

El pasado 2014,聽elabor贸 una opini贸n (Dictamen 8/2014), sobre los riesgos a la privacidad de este mundo conectado. Esas聽l铆neas de reflexi贸n, posiblemente generen regulaciones futuras, y se centraban en dos elementos: 芦privacy by design禄 y el 芦security by design芦.聽驴Qu茅 es esto?

B谩sicamente, se trata de un enfoque que aboga聽por la privacidad y la necesidad de tener en cuenta la seguridad en el mismo momento del dise帽o de los objetos inteligentes. Es decir, en lugar de tener que hacer este ejercicio de protecci贸n y seguridad a posteriori, hag谩moslo antes de fabricar los objetos.

Este enfoque est谩 ganando especial relevancia ante el previsible auge de los聽objetos conectados a Internet. Es decir, el paradigma Internet of Things. Cuando estemos interaccionando a trav茅s de Internet con 芦todos禄 los objetos que nos rodean (el microondas, el coche, el聽tel茅fono m贸vil, el autob煤s, la tarjeta de cr茅dito, etc.), obviamente, la cantidad de datos que vamos a generar va a ser aun mayor que la actual. Es por ello, que tenemos 芦Big Data禄 para rato. Pero tambi茅n debemos tener preocupaci贸n por la privacidad de los datos que generamos, y sobre todo, hacerlo en un marco de seguridad.

Pues bien, este Grupo de Trabajo del art铆culo 29, habla del聽Privacy y Security by design como una forma de enfocar el dise帽o y desarrollo de los objetos conectados a Internet de los que nos rodearemos a futuro. Y me ha parecido especialmente relevante citar estas cuestiones debido a que el software que deberemos desarrollar para poner en valor esos datos, deber谩 cumplir estos principios tambi茅n.

驴De qu茅 estamos hablando? B谩sicamente, de la protecci贸n de datos y de aspectos relacionados como:

  • El Dictamen plantea tres escenarios donde se debe prestar especial atenci贸n:
    • Tecnolog铆a para llevar puesta (wearable computing)
    • Dispositivos capaces de registrar informaci贸n relacionada con la actividad f铆sica de las personas
    • La dom贸tica
  • Los聽objetos que recogen datos relacionados con la salud y el bienestar del ciudadano,聽pese, a ser an贸nimos en un principio,聽pueden revelar aspectos espec铆ficos de h谩bitos, comportamientos y preferencias, configurando patrones de la vida de las persona (con los consiguienres riesgos morales que puede suponer).
  • Recomendaciones de utilidad en el desarrollo de est谩ndares tecnol贸gicos en el 谩mbito del聽Internet de las Cosas (y as铆 evitar problemas para el usuario a la hora de querer聽cambiar de un contexto a otro)
  • Alerta que聽el usuario puede perder el control sobre la difusi贸n de sus datos si la recogida y el procesamiento聽de los mismos se realiza de manera transparente o no (la importancia de tener claro el marco donde ser谩n tratados esos datos)
  • Manifestar claramente que聽la informaci贸n personal s贸lo puede ser recogida para unos fines determinados y leg铆timos

Considerando estos aspectos antes de empezar el dise帽o y fabricaci贸n de un objeto, el dictamen asegura que evitar铆amos muchos problemas y retos legales y 茅ticos que tenemos en la actualidad.

Ya ven, de nuevo, que la era del Big Data, adem谩s de que nos vaya a dar mucho trabajo a futuro, tambi茅n chocar谩 con los marcos normativos. Por eso es importante tambi茅n considerar enfoques tan novedodos como el 芦Privacy y Security by design芦, y as铆 evitar limitaciones de dise帽o y desarrollo a futuro, chocando con el 谩mbito jur铆dico.

芦Usage-based insurance禄: transformaci贸n del sector asegurador con el Big Data

Una de las cuestiones que m谩s hemos tratado en nuestros 煤ltimos eventos tiene que ver con la transformaci贸n de diferentes modelos de negocio, industrias y organizaciones sobre la base de la introducci贸n de la 芦econom铆a del dato禄 o 芦tecnolog铆as Big Data禄.

Estas realidades de transformaci贸n, es un aspecto que veremos en cada vez m谩s industrias y sectores.聽El informe de Accenture 芦El Internet de las Cosas en la estrategia de los ejecutivos Espa帽oles芦, se recoge como el 60% de la alta direcci贸n ve mucho potencial en el Internet of Things. Esto abre una enorme oportunidad para los datos, porque la sensorizaci贸n de 芦nuestra vida, y los objetos que nos rodean芦, obviamente tiene una capacidad de generaci贸n de datos descomunal. Pero en este mismo informe se recoge como se estima que se emplea menos del 1% de la informaci贸n y los datos que se generan gracias al IoT.

Uno de los sectores con mayor potencial en dicho informe es el de los veh铆culos personales, con la inclusi贸n de sistemas de diagn贸stico a bordo que monitorizan los patrones de conducci贸n para poder ofrecer p贸lizas a medida. La 芦personalizaci贸n de la econom铆a禄 llegando a otro sector m谩s. De hecho, seg煤n el聽Informe Global de Automoci贸n,聽El 82% de los conductores espera beneficios de los datos que genere su veh铆culo.

Dentro de la industria de los seguros, hablamos聽de las p贸lizas de veh铆culos, dada la transformaci贸n que est谩 viviendo en los 煤ltimos a帽os. Comencemos por EEUU, donde las cosas suelen ir m谩s r谩pido que por otras latitudes y longitudes. Compa帽铆as como Allstate con su programa 芦Drivewise禄, State Farm con 芦Drive Safe and Save禄 y Progressive con 芦Snapshot禄, ofrecen ahora a sus clientes un esquema de relaci贸n basada en: yo monitorizo c贸mo conduces, y si te comportas bien acorde a unos par谩metros conocidos, pagar谩s menos. Es lo que se ha venido a llamar 芦Usage-based insurance芦. Como ya pagamos por el consumo que hacemos de electricidad (bueno, m谩s o menos) o por la gasolina, pues eso mismo, pero en el sector asegurador. Una tendencia que cada vez veremos en m谩s sectores.

El Big Data lo que introduce聽es la reducci贸n de costes que habitualmente se generan por la asimetr铆a de informaci贸n. Como yo no s茅 si te vas a portar bien, por si las moscas, te cobro una p贸liza mayor. Para ello, las compa帽铆as aseguradoras te instalan un GPS que monitorizan patrones de conducci贸n. Estos datos, que t煤 consientes ceder a la compa帽铆a, son, con una granularidad/frecuencia de muestro de entre 1 y 5聽segundos:

  • Ubicaci贸n: latitud y longitud por donde te vas desplazando.
  • Grado聽de aceleraci贸n/desaceleraci贸n:聽km/h ganados o perdidos, y su comparaci贸n en t茅rminos de segundos para saber la brusquedad
  • Vector de giro: fuerzas G, que mide en cierto modo la fuerza del giro y su grado de cambio para detectar brusquedad, agresividad, etc.
  • Hora y d铆a:聽sello de tiempo, para saber sobre qu茅 horas y d铆as te desplazads

Con estos datos (que seguramente tengan m谩s), podemos saber, para un conductor dado:

  • C贸mo de brusco conduce: aceleraci贸n/desaceleraci贸n (el aceler贸metro que incorpora lo permite)
  • C贸mo gira: fuerzas G de giro para saber su agresividad en las mismas
  • Lugares por los que ha pasado: 驴lugares seguros? 驴carreteras principales o secundarias? etc.
  • Carreteras que m谩s frecuentemente emplea (ya sabemos que las secundarias tienen una tasa de siniestralidad superior)
  • Horas聽y d铆as de m谩s frecuencia de conducci贸n, para saber si conduce en 芦rush hours禄 u 芦horas pico禄 (por ejemplo, ya sabemos聽que a las noches, y en carreteras secundarias, el 铆ndice de mortalidad y riesgo es tambi茅n mayor)
  • Velocidad y estad铆sticos b谩sicos: media, moda, mediana, m谩xima, m铆nima (y poder sacar as铆 patrones)
  • Respeto a las se帽ales de circulaci贸n: dado que sabemos por d贸nde se ha movido, y tenemos datos cartogr谩ficos con las limitaciones de velocidad integradas, podemos sacar un 芦score de buena conducta芦, incluso con 芦grados de cumplimiento禄 para saber si respeta las normas de circulaci贸n.
  • etc.

Seg煤n he podido entender, 聽basan su modelo anal铆tico de scoring聽en estos datos, de manera que obtienen un 芦score de conductor芦. Un poco en la l铆nea de lo que es disponer de un 芦score crediticio禄聽(como ya hablamos aqu铆).聽Este score permite que con una f贸rmula de ahorro, podamos decirle a cada conductor cu谩nto le vamos a cobrar dado su riesgo de conducci贸n.聽Este modelo de 芦Pay How You Drive禄 (PHYD) abre muchas nuevas puertas y seguro vemos recorrido en todo ello pr贸ximamente.

Score de conducci贸n (Fuente: https://i.ytimg.com/vi/gj-RO5FE5q4/maxresdefault.jpg)
Score de conducci贸n (Fuente: https://i.ytimg.com/vi/gj-RO5FE5q4/maxresdefault.jpg)

Obviamente en todo esto, no podemos dejar de lado el trade-off entre 芦Ahorro禄 vs. 芦Privacidad禄. 驴Qu茅 riesgos pueden existir? Que se sepa d贸nde estemos en todo momento (y el consiguiendo y manido 芦Gran Hermano禄), la 芦Third-party doctrine禄 (si cedo los datos a un tecero, no puedo luego reclamarlos de vuelta) y que esto de la informaci贸n despersonalizada es un mito.聽Ahora bien, veo 芦ahorros禄 no solo individuales, sino globales:

  • Cuando una persona se autodiagnostica, gana en conciencia, por lo que es m谩s probable que cambie de comportamiento. En este punto, y con el objetivo de hacer alg煤n contraste, ser铆a interesante ir perdiendo endogam铆a en la聽muestra (actualmente todos los conductores que en EEUU est谩n contratando estos seguros son precisamente los que ya mejor conduc铆an…). Aunque tambi茅n es cierto que si se acaban metiendo todos 芦los buenos禄, los que se quedar铆an fuera, 驴entiendo reaccionar铆an? Muy interesante esta l铆nea desde el punto de vista sociol贸gico.
  • Si el 芦score de conducci贸n禄 fuese elevado a 芦Dato p煤blico de inter茅s general禄, podr铆amos mejorar mucho el sector. Si las compa帽铆as aseguradores debieran pasarse ese dato a trav茅s de un 芦Registro Central del Estado芦, mucho mejorar铆a. Como ya funciona para evitar el fraude, por ejemplo. De hecho, entiendo, el primer interesado en esto ser铆a el Ministerio del Interior.
  • Hacer coches y carreteras m谩s seguras, dado que sabr铆amos c贸mo se comportan, en agregado los conductores que pasen por determinados puntos. Esto, seguro que a la Direcci贸n General de Tr谩fico le puede interesar.
  • Se podr铆a llegar a acuerdos con comercios habitualmente relacionados con el veh铆culo (estaciones de repostaje, compra de productos en tiendas, grandes centros comerciales a los que habitualmente nos desplazamos en veh铆culos, estaciones de radio, etc.) para ofrecer descuentos a comercios asociados o los que quieran asociar su branding a determinados patrones de conducci贸n.
  • etc.

Hay factores de riesgo al volante que dejamos de lado (micr贸fonos para el ruido, c谩maras para la mirada, copiloto -seg煤n un estudio de la Fundaci贸n L铆nea Directa la mujer al volante y el hombre como acompa帽ante es la f贸rmula de menor riesgo-, etc.), pero quiz谩s veamos pronto todo esto integrado tambi茅n.聽Haciendo un r谩pido Googling para Espa帽a, he dado con Next Seguros, compa帽铆a aseguradora que basa su modelo de negocio en mucho de lo que aqu铆 hemos explicado. En Rastreator salen tambi茅n algunas otras gen茅ricas que tambi茅n ofrecen estas posibilidades.

Por 煤ltimo, nunca olvidar del plano legal y la importancia del 芦Compliance Officer禄 y garantizarnos que todo esto es posible (a sabiendas que EEUU no es Espa帽a/Europa, y que la nueva Directiva de Protecci贸n de Datos est谩 a la vuelta de la esquina).

Ya ven que esto del 芦Usage-based insurance禄 abre muchas cuestiones聽a reflexionar y transforma muchos elementos de un sector (modelo de negocio, tarificaci贸n, plano legal, etc.). Una m谩s, entre las industrias, que el Big Data est谩 dotando de nuevas capacidades.